できることなら避けて通りたい「借金の道」。
「大きな夢を実現するため」「明日の生活のため」
それぞれ理由はあるけれどなぜか借りてしまう・・・。
今回は、どんな人が借金地獄にハマってしまうのか？
もし仮に借金をしてしまった場合、破綻しないための方法はあるのか？
専門家の２人が悩める相談者に答えます！！
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相談者：３５歳 サラリーマン
現在住宅ローンを組んでいますが、以前組んだ金利（３．５％）よりも
低い金利（３％）でローンを組めそうなので、借り換えを考えています。
残り２５年で２５００万円近くありますが、借り換えしたほうが
お得ですよね？ |
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まず一般的に借り換えを検討すべき人は、
以下の３つのケースのどれかに当てはまる場合とお考えください。
（1）残高が１０００万円以上ある人
（2）１０年以上ローンが残っている人
（3）金利が１％以上変わる可能性の人
これらのケースに当てはまらない場合は、
逆に借り換えする際の「コスト」が余計にかかり、
回収できないことがあります。
借り換えする際のコストとは主に保証料（手数料）のことで、
残高が１０００万円の場合、およそ２０～３０万円、
２０００万円ならば４０～５０万円くらいが手数料として取られます。
実はこれ、相談者の方を含め、
皆さんがよく見落としがちな「盲点」なんです。
（ただし、銀行によっては保証料が不要な場合や手数料が
半分以下になる場合もあるので個別にご確認ください）
例えば、相談者の方の条件
【残り２５年 ローン残高２５００万円 金利３．５％】から
【金利３％】のローンに借り換えしたとします。
月々の返済額を計算してみると
⇒３．５％ １２万５０００円
⇒３．０％ １１万８０００円
月々７０００円お得になった感じがしますが、
手数料が５０～６０万円なので結果的には月々４０００円弱しか
プラスにしかなりません。
（3）で挙げた「金利が１％以上変わる人」というのは、このためなのです。
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