できることなら避けて通りたい「借金の道」。
「大きな夢を実現するため」「明日の生活のため」
それぞれ理由はあるけれどなぜか借りてしまう・・・。
今回は、どんな人が借金地獄にハマってしまうのか？
もし仮に借金をしてしまった場合、破綻しないための方法はあるのか？
専門家の２人が悩める相談者に答えます！！
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相談者：２９歳 会社員
借金やその返済方法について、あまり詳しくありません。
簡単に教えてください！ |
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とても素朴な質問ですが、実はこれから話すことを
知っているか、知らないかでは将来的に大きな差が出てくるので、
しっかりと覚えてくださいね。
まず、住宅ローンの返済方法には
「元利均等方式」と「元金均等方式」の２種類あります。
両者の違いを簡単に説明すると、
元利均等とは毎月の支払額が一定の方式、
元金均等は毎月の元金返済が一定の方式です。
「支払額が一定か」それとも「元金の返済額が一定か」
その差はわかりにくいと思いますが、
計算してみると実は大きな違いが生じてきます。
例えば借入額が４０００万円、金利３.２２％、返済期間３５年の場合で
計算すると…
元利均等方式～毎月支払額：１５万９０００円
元金均等方式～当初支払額：２０万３０００円
この数字だけを見ると、誰もが元利均等方式の方がお得と感じると
思いますが、元金均等方式は元金の返済が一定であるため、
元金も利息も同時に減っていき、
月々の支払いが徐々に楽になっていきます。
（１０年目は１７万２０００円、２０年目は１４万１０００円、
３０年目になると１１万１０００円）
そして両者の決定的な「差」となって現れるのが
最終的な「支払い総額」。
元利均等方式～総支払額：約６,６７３万円
元金均等方式～総支払額：約６,２５９万円
総返済額で何と４１４万円もの差が出てくるのです！！
支払い当初の差額では確かに４万ほど元利均等が魅力的に見えますが
最終的には元金均等の方が絶対にお得。
しかしローンを申し込む際に、
銀行によっては元利均等しか提示しないケースもあるので、
この辺の情報をしっかりと頭に入れてローンを組みましょう。
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